Visste du att din hemförsäkring kan vara en dold skattkista vid en separation? Medan många fokuserar på att dela upp synliga tillgångar, kan försäkringar och pensioner dramatiskt påverka din ekonomiska framtid efter ett uppbrott.
I denna guide avslöjar vi de kritiska skillnaderna mellan hur försäkringar och pensioner hanteras för gifta par kontra sambos. Du får praktiska råd om allt från att uppdatera förmånstagare på livförsäkringar till hur du säkerställer att dina barn förblir skyddade, oavsett var de bor. Låt oss utforska de avgörande stegen du måste ta för att skydda din ekonomiska trygghet i denna nya livsfas.
Bodelning av försäkringar och pension
Vid separation påverkas försäkringar och pensioner olika beroende på om paret varit gifta eller sambo. Äktenskapsbalken ger mer omfattande rättigheter än Sambolagen vid bodelning.
Hemförsäkring, livförsäkring och kapitalförsäkring bedöms individuellt baserat på ägande och villkor. Gruppförsäkringar via arbetsgivaren upphör för den medförsäkrade efter tre månaders efterskydd.
Privatägda pensionsförsäkringar ingår i bodelningen, medan tjänstepensioner administrerade av arbetsgivaren vanligtvis inte gör det. Detta kan påverka hur sparpengar delas vid en skilsmässa.
Checklista för uppdatering av försäkringar efter separation:
- Avsluta medförsäkringar
- Ändra förmånstagare på livförsäkringar
- Uppdatera hemförsäkringen
- Se över pensionssparande
- Kontrollera äganderätten för gemensamma försäkringar
För att säkerställa en rättvis fördelning, bör par noga granska alla försäkringar och pensioner. Rådgör gärna med en jurist för att förstå hur bodelning och försäkring samverkar i er specifika situation.
Livförsäkring och kapitalförsäkring
Vid separation kan liv- och kapitalförsäkringar påverkas avsevärt. För livförsäkringar gäller att ex-makens rätt som förmånstagare normalt upphör vid skilsmässa, om inget annat anges. Detta betyder att du aktivt måste uppdatera förmånstagarförordnandet om du vill att din tidigare partner ska vara kvar som mottagare.
Kapitalförsäkringar hanteras annorlunda. De ingår ofta i bodelningen och delas därmed mellan parterna. I vissa fall kan dock försäkringen tillhöra den ursprungliga ägaren, beroende på hur den tecknats och värderats.
- Kontakta ditt försäkringsbolag omgående för att ändra förmånstagare på livförsäkringar.
- Granska dina kapitalförsäkringars villkor för att förstå hur de påverkas av skilsmässan.
- Överväg att konsultera en ekonomisk rådgivare för personlig vägledning.
Kom ihåg att standardförordnanden kan leda till oönskade utbetalningar till en ex-partner. Att proaktivt se över och uppdatera dina försäkringar säkerställer att dina önskemål respekteras, även efter en separation.
Hemförsäkring och barns skydd
Vid separation påverkas hemförsäkringen, men barns skydd förblir intakt. Barn täcks automatiskt av hemförsäkringen där de vistas, oavsett folkbokföringsadress. Detta skyddar barnen även när de bor växelvis hos separerade föräldrar.
För att undvika oklarheter kring barnförsäkringar kan föräldrar upprätta ett skriftligt avtal. Där specificeras vem som ansvarar för betalningen och hur eventuella ersättningar ska fördelas. Detta förebygger framtida konflikter och säkerställer kontinuerligt skydd för barnen.
Reseskyddet i hemförsäkringar gäller vanligtvis alla hushållsmedlemmar. Vissa försäkringsbolag kräver dock att alla personer namnges explicit i försäkringen. Kontrollera därför villkoren och uppdatera vid behov.
- Uppdatera hemförsäkringen direkt vid flytt för att undvika täckningsluckor
- Den som bor kvar i bostaden bör stå som huvudförsäkrad
- Sparpengar ansamlade under äktenskapet delas vanligtvis vid skilsmässa, om inte äktenskapsförord säger annat
Genom att proaktivt hantera försäkringsfrågor vid separation skapar föräldrar trygghet för sina barn. Samtidigt undviks ekonomiska överraskningar i en redan utmanande tid.
Praktiska steg efter separation
Efter en separation är det viktigt att snabbt hantera gemensamma ekonomiska åtaganden. Börja med att avsluta gemensamma bankkonton – vissa banker kräver att båda parter är närvarande, medan andra tillåter ensidigt avslut.
Gå igenom alla försäkringar och uppdatera dem efter din nya situation:
- Granska alla försäkringar för eventuella medförsäkrade
- Uppdatera förmånstagare i livförsäkringar
- Justera hemförsäkringen om du flyttar
Om du har bolån taget efter 1 mars 2018 behöver amorteringskravet omprövas baserat på din nya enskilda skuldkvot. Kontakta din bank för att diskutera detta.
För att ändra autogiro efter skilsmässan, kontakta varje leverantör direkt med dina uppdaterade betalningsuppgifter. Detta gäller även bilförsäkringen om bilen byter ägare.
Angående fordon köpta under äktenskapet delas dessa vanligtvis lika, medan bilar ägda innan äktenskapet behålls av den registrerade ägaren. Diskutera detta med din partner eller juridisk rådgivare för att nå en överenskommelse.
